商业承兑汇票竟有这般“吸金魔力”？深度数科解密中小微企业的“融资神器”
中小企业的创新活力强,发展潜力大,是强化企业创新主体地位的重要力量。但这类企业缺少足够抵质押物,往往面临融资难、融资贵等问题。2019年,国务院办公厅印发《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》,明确政府性融资担保机构坚持准公共定位,弥补市场不足,为缺信息、缺信用的小微企业和“三农”主体提供增信,着力解决其融资难、融资贵甚至融不到资的问题。
事实上,就中小微企业而言,用到最多的票据融资工具还是银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是由银行承诺在票据到期时支付票款的汇票,由于有银行的信用背书,它在市场上具有较高的可信度和流动性。银行承兑汇票因其融资便利性,备受中小微企业的欢迎。中小微企业可以将持有的银行承兑汇票拿到银行或其他金融机构进行贴现。通过贴现融资,企业可以提前获得票据的资金,而不必等到票据到期,有效缓解资金压力。中小微企业还可以将银行承兑汇票作为质押物,向银行申请贷款。由于银行承兑汇票的信用较高,质押融资的利率通常较为优惠,融资审批流程也相对简便。另外,银行承兑汇票还具有提高资金流动性的功能。通过银行承兑汇票的贴现或质押,中小微企业能够迅速获得现金流,这对企业日常经营中的资金周转、应对短期资金需求非常有利。
商业承兑汇票是由企业自身承兑的汇票,代表承兑企业承诺在票据到期时支付票款。与银行承兑汇票相比,商业承兑汇票的信用主要依赖于企业本身,因此市场接受度和流动性相对较低。从融资方式来讲,主要有贴现融资、保理融资等模式。 贴现融资是,虽然信用度较低,但中小微企业仍可将商业承兑汇票通过贴现的方式融资,尤其是在与上下游企业具有稳定合作关系的情况下,贴现成为一种灵活的融资手段。保理融资是企业可以将商业承兑汇票作为应收账款,通过保理公司进行保理融资。保理融资不仅帮助企业获得资金,还可以将票据回收的风险转移给保理公司,减轻企业的财务风险。商业承兑汇票允许企业将支付义务延后至票据到期,有助于企业在现金流紧张时灵活安排资金使用,避免短期流动性危机。在供应链融资方面,商业承兑汇票在供应链金融中扮演重要角色。上下游企业通过使用商业承兑汇票,可以互相支持资金周转,稳定供应链的资金流动。
无论是银行承兑汇票还是商业承兑汇票,均为中小微企业提供了便捷的融资工具,可以通过票据贴现迅速获得流动资金,避免因资金短缺而影响日常运营。相较于传统的贷款融资,票据融资的流程相对简化,中小微企业可以利用自身交易产生的票据进行融资,降低了融资的准入门槛。总的来说,银行承兑汇票和商业承兑汇票在帮助中小微企业获得融资、提升信用、优化现金流等方面具有重要作用,能够有效缓解企业在资金周转中的压力,支持其业务发展。
在2021年,深度数科集团为了解决用户企业上下游产业链融资销售资金周转困难,兑现成本高的问题,联合淄博融信担保公司与桓台青隆村镇银行联合推出了商票质押担保业务。这一业务的推出就受到了用户企业的好评,山东福鑫达路桥工程股份有限公司总经理吕峰表示:“商票质押担保业务的确给企业在资金流方面解决了很大问题,另外财务成本是非常低的,特别是对现金流紧张的企业,提供很大帮助。”
2023年,山东省某文旅开发公司承接济宁文化中心项目。因工期紧张,亟需补充流动资金向上游供应商、施工方付款,加快工程施工进度。该公司向上游供应商、施工方签发电子商业承兑汇票用于支付结算,一级供应商同理基于贸易事实可向二级供应商背书转让该票据,最终持票人为满足资金需求,通过商票板平台和银行签约,顺利获得融资。
通过上述案例,我们可以得到银行承兑汇票和商业承兑汇票,成为中小微企业备受青睐“融资神器”的原因。作为专业票据大品牌,深度数科集团基于自身强大的互联网技术及科技创新能力,开创了全新的票据服务模式,不仅成为企业票据服务的首选,还为行业提供了全新的范本。截至目前,深度数科集团以山东为基点逐步迈向全国市场,聚合各类金融机构超40家,并链接各类B端场景超300个,集团共累计服务全国超20万家企业,普惠金融服务规模超768亿。
未来,深度数科集团将继续秉持“让票据助力企业深发展”的使命,以科技创新为驱动,通过数字化赋能、创新产品、风险防控、社会责任等多方面努力,致力于构建全面、高效、安全的票据服务生态,并充分发挥票据在融资、信用传递等方面的优势,助力中小微企业及民营经济实现深度发展,为我国经济社会的高质量发展做出积极的贡献。
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