两个月前，市民汤琴女士去银行办理提前还贷，被要求先预约。昨日，汤女士却接到了银行主动发来的提前还贷提醒短信，银行还在短信中称，“提前还贷门槛很低”。昨日，记者从市内多家大型商业银行获悉，为腾出更多信贷额度，各银行最近加快了提前还贷的处理速度，有的支行甚至开始发短信提醒客户提前还贷。业内人士建议，提前还贷需要因人而异，首套房贷享受低折扣利率优惠的、等额还款已到还款中期的，提前还款反而划不来。

　　门槛降低办理提速

　　“由于房贷利率将从明年1月份起上调，为减轻房贷客户按揭月供还款压力，银行从现在起至12月30日之前开放提前还款业务。无需预约登记，只需凭借款人身份证和还款借记卡，就可以在工作日至银行办理提前还款业务。”家住南岸区涂山路的汤琴女士接到这条短信后，一直觉得纳闷。就在两个月前，汤女士想提前还房贷，却在与自己办理贷款的股份制商业银行联系后，被告知需要提前排队预约，有时候审批下来要一个多月，甚至还可能因为提前还款而缴纳一定的违约金。

　　随后，记者联系上了给汤女士发来短信的银行。对于银行主动让客户提前还贷的事，这家股份制银行重庆分行个贷中心的负责人不愿多谈，只称这样的做法对双方都有利。因为客户到年底资金充足，提前还贷可以让客户少还利息，同时也可以减轻银行的存贷压力。

　　据了解，除了门槛方面，银行在办理时间上也提了速。岁末临近，贷款单子接得少，平时负责处理贷款审核的人员，被抽调出来处理提前还贷的单子。这样不仅加快了提前还贷的内部处理速度，也可以把更多额度腾出来。

　　提前还贷暂不会成主流

　　面对银行主动伸出的手，市民却不领情。记者走访多家商业银行了解到，近期申请提前还款的市民还不如往年多。

　　银行工作人员称，尽管5年期以上贷款基准利率上调至6.14%，但对于享受利率7折优惠的市民来说，月供2000元左右的话，算下来每个月只比原来多还几十元。不少市民觉得没多付出多少成本，也就用不着提前还贷。

　　这位银行工作人员说，贷款合同多规定，如遇央行加息，来年会上调利率。今年11月加息预期强，当月有不少人提前还贷，但进入12月后，加息预期减弱，提前还贷的人自然就少了。随着加息预期的减弱，预计提前还贷潮不会大规模的涌现，暂时不会成为主流和常态。

　　腾出资金让利润最大化

　　银行为何会主动提醒市民提前还贷？我市一大型国有商业银行个人金融部负责人告诉记者，本来年末贷款额度就比较紧张，最近一个月内，央行又三度上调存款准备金率，收缩银行资金，市民提前还贷便于银行腾挪资金。

　　该负责人还表示，明年不少银行都预计新增额度将下降，同时存款准备金率又上调至历史最高峰，这就意味着银行要把有限的资源利益最大化。现在，银行鼓励原来的7折利率客户提前还贷，把低利率的贷款收回，等到明年初放款时，可以把这些贷款放给高利率的客户，这也是处于盈利的考虑。由于目前大部分银行的个贷都处于暂停发放状态，明年的利率优惠要视新的额度出台后才能确定，无法算出具体的细账。

　　提前还贷要因人而异

　　是不是所有的房贷客户都适合提前还贷？银行业内人士建议说，这需要因人而异。如果是申请了7折或8折房贷利率优惠的客户，不建议提前还贷，因为资金成本低，现在已不可能贷到这么低利率的贷款了。他表示，现在很多银行对首套房的房贷利率，已经提高至基准利率的9折。

　　对于使用等额本息还款方式的借款人来说，如果还款年数已接近还款中期，提前还贷也没有必要。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增、还款利息递减，也就是说，借款人前期还的利息比重较大、本金比重较小。如果已经到了还款中期，选择提前还贷的话，提前还的部分本金比重较大、利息比重较小，减少不了太多利息支出。