上半年一连串的“加息”已经成为了影响楼市的重要因素，最近一次7月6日加息0.25%更将利率推向了有史以来的顶点。对此岛城各大银行做出不同反应，利率上浮、审核困难、放款延迟、首付提高等情况接踵而来，套在楼市头上的“紧箍咒”又紧了一环。目前岛城的银行对房贷是什么态度呢，带着疑问，记者走访了麦岛、香港中路、东海路的几家银行进行了细致了解。

首套房首付3成居多 上浮最高30%

　　7月6日，央行再次公布加息政策，各项基准利率达到有史以来最高峰，其中对于购房者而言最常见的5年期以上个人商业贷款，已经冲到了7.05%的高位，但这并不是最终的结果，各商业银行在基准利率的基础上做出了不同幅度的上浮，在首套房贷款业务上，上浮5%是最小的幅度，也是各大银行都偏爱的幅度，这个利率达到了7.4%，在记者调查的14家银行中，有8家银行推出了此次加息后的“底线”上浮。

　　据某银行有关工作人员粗略计算，以贷款60万元20年等额还款为例，在执行此次加息前基准利率6.8%的时候，购房者每个月还款4580.04元，加息后利率上浮以7.4%计算，购房者每个月还款4796.94元，加息后购房者每月要多还款200多元。

　　在利率上浮调查中，青岛银行和中国民生银行的上浮幅度达到了30%，5年期以上房贷贷款利率为9.16%，为各家银行最高。青岛银行个贷经理解释，这是由于各家银行的储备额度不同，导致了贷款的利率有所差别。

　　有银行调高贷款利率，当然也有银行退出了贷款业务，麦岛路浦发银行的工作人员介绍，他们在年初就不放贷了。

　　在首套房首付方面，各家银行大多遵循3成的原则，也有部分银行调高了首付门槛，农业银行在3成以上，而齐鲁银行已经调整到了4成。

　　二套房贷款或暂停 或首付高达6成

　　首套房的贷款已经压力重重，二套房的贷款更是难上加难。根据调查，某些银行干脆放弃二手房贷款这块“蛋糕”，中国银行工作人员向记者表明目前二套房贷款业务已经暂停了，但据记者调查，大多数银行还是通过上浮利率和提高首付来控制贷款的数量和额度。

　　记者在各大银行咨询时发现，多数银行二套房首付都在6成以上，而利率方面，上浮最少的是招商银行，但也高达10%。

　　高利率、高首付让许多购房者不得不付出更多的现金流，后期承受的还款成本也非常大，可见在打击投机炒房者方面，二套房贷款表现的极为明显。

　　二手房方面，作为首套房的贷款，各大银行的贷款方式基本比照新房，但也有部分银行提高了首付比例和利率，如青岛银行提高到5成，兴业银行利率上浮20%。不仅如此，银行对二手房的审批也更加严格了。

　　21世纪不动产首席分析师张斌介绍，银行放款主要看三个方面，“首先是个人收入明细的证明，其二是个人信用记录，最后是还款能力。银行以前的主要任务是放款，审核相对不怎么严格，而现在存款作为银行的主要任务，审核就比以前更加严格，所以许多条件不够的想要贷款就难了”，张斌说，还有一个方面是房产评估的审核，“由于大部分新房都是成批地办理审核，因此新房的审核相对方便，而二手房一般都是单套出售，需要单独约请评估师进行评估审核，程序上就相对麻烦一些，这就在时间上限制了贷款的及时性。”

　　在最小户型面积和年限方面，各家银行的规定各有不同。其中，中国银行表现的最为宽松，其可承受的最小户型面积为40平米，而交通银行就相对苛刻一些，要求可贷款的必须是90平米以上的或者60平米以上较新的户型，其他各家银行大都执行60平米以上20年以内的二手房贷款规则。

　　此次加息对二手房市场的冲击不小，张斌介绍，因为突然加息的缘故，部分已经交了订金的购房者增大了贷款压力，因此选择了退订，这一部分退订的占到交订金购房群体的20%-30%，政策对购房者的心理影响还是很大的。

　　银行额度有限 放款时间普遍“拖延”

　　利率上浮得凶猛，首付提高得也干脆，那放款时间总该也慢不了吧，可是据记者调查，大多数的银行却放慢了房款的步伐，好一点的十天半个月，慢一些的2-3个月，甚至有些银行自己都不知道什么时候可以放款，无法对客户做出大概的时间承诺。

　　民生银行个贷经理告诉记者，他们目前没有放款额度了，什么时候有额度什么时候放款；兴业银行麦岛支行个贷经理介绍，已经有了好几十号人预约了贷款，得按照顺序进行放款，加上手续办完后还要上报分行，因此不能告知具体的放款期限，并劝记者到别的银行看看；光大银行个贷经理介绍，一般两个月以内可以放款，但目前央行要求收缩贷款，不排除近期会有更严厉的政策出台，因此不能确定具体的放款时间；中国银行则表示，不对外地人进行贷款业务。

　　与此同时，各大银行还表示，不会因为个人的信用度等条件提前放款，交通银行的个贷经理说，虽然贷款是银行比较盈利的业务，但额度不够，也确实没有办法。

　　记者手记：

　　在走访各大银行的过程中，通过闲聊，个贷经理们也根据个人经验对楼市和政策做出了自己的判断，有认为下半年还有一次加息在等待，有人为楼市已经到了临界点，房价即将下降。