众所周知，“金九银十”是楼市的传统旺季，这对购房者来说，是一个搏击楼市的好时机。

“十一”黄金周将至，不少购房者都想利用这个长假好好挑选一下自己心仪的房子，各大楼盘也会在这个时候推出各种优惠信息招徕人气。那么，作为不同年龄段的购房者，如何在房产商“让利”的季节淘到中意的房子呢？中国工商银行敏州路支行理财师贺松华建议，购房者的经济实力和买房策略不容忽视，只有把握好两者，才能在搏击楼市中游刃有余。

80后购房者杨先生，25岁，大学毕业两年，未婚

成员分析：事业刚起步，积蓄不多。暂时没有过多家庭负担。职业规划没定型，冒险精神明显。

点评：整体实力较弱，但发展态势看好。年龄优势明显，买房贷款较容易，而且贷款的年限也有较大选择空间。但由于积蓄不多，首付是个难题；其次是消费习惯导致部分人在银行信用卡上会有负面信用记录，带来“贷款信用危机”。

理财师支招：首先在租房和买房之间权衡，选择适合自己的生活方式。买房一定要实实在在的算账，如果买房会造成较大的经济压力，建议租房也是一种不错的选择。在谈到二手房时，贺松华表示，目前二手房贷款首付达到30%、交易费偏高。虽然二手房在装修方面较一手房有优势，但是现金需求量比部分一手房高。如果选择购买一手房，建议杨先生从自身经济实力考虑，以小户型为主要考虑对象，这样可以减轻供房压力。

70后购房者申先生，36岁，某事业单位工作人员。成员分析：处于家庭成长期，积蓄日渐丰厚，职业规划定型，做事较稳重。

点评：多数处于置业升级阶段，优势明显，有一定的经济基础；收入稳定，还款能力强；但上有老下有小，家庭支出是一笔不小的开支。

理财师支招：由于收入稳定增长，应做好子女教育金规划，同时控制个人支出，为可能的大额消费做准备，如购车。在购房选择上，如果是第一次置业可以考虑购买较大户型的房产，如果是置业升级的话可以在投资和换房自住之间权衡。但是不可贸然行事，毕竟每个月的家庭开支是一笔不小的数目，不要因为买房造成家庭生活质量整体下滑，甚至给子女的发展带来一定的阻碍。

50后购房者郑先生，55岁，从商

成员分析：安置晚年生活进入议事日程，生活比较稳定。为子女选房和发展成为最大花销，做事稳重。点评：家庭和事业处于稳定期，子女逐步走向独立；由于积累，资金相对充裕。但是由于政策，买房贷款成为一大制约，再者如果按揭，往往要支付较高比例的首付。理财师支招：由于资金相对充裕，可以找理财师给自己做适当的分析，根据市场环境，可以在买房和其他理财之间做选择。如果买房，建议购买较为适中的房产，以休闲娱乐、生活方便、医疗为考虑重点。

在谈到“十一”购房，理财师贺松华建议购房者要合理分配首付与按揭的比例，选择适合的还款方式，使月还款额占月收入的30-40%，从而保证生活质量和身心健康。

“十一”黄金周将至，不少购房者都想利用这个长假好好挑选一下自己心仪的房子，各大楼盘也会在这个时候推出各种优惠信息招徕人气。那么，作为不同年龄段的购房者，如何在房产商“让利”的季节淘到中意的房子呢？中国工商银行敏州路支行理财师贺松华建议，购房者的经济实力和买房策略不容忽视，只有把握好两者，才能在搏击楼市中游刃有余。

80后购房者杨先生，25岁，大学毕业两年，未婚

成员分析：事业刚起步，积蓄不多。暂时没有过多家庭负担。职业规划没定型，冒险精神明显。

点评：整体实力较弱，但发展态势看好。年龄优势明显，买房贷款较容易，而且贷款的年限也有较大选择空间。但由于积蓄不多，首付是个难题；其次是消费习惯导致部分人在银行信用卡上会有负面信用记录，带来“贷款信用危机”。

理财师支招：首先在租房和买房之间权衡，选择适合自己的生活方式。买房一定要实实在在的算账，如果买房会造成较大的经济压力，建议租房也是一种不错的选择。在谈到二手房时，贺松华表示，目前二手房贷款首付达到30%、交易费偏高。虽然二手房在装修方面较一手房有优势，但是现金需求量比部分一手房高。如果选择购买一手房，建议杨先生从自身经济实力考虑，以小户型为主要考虑对象，这样可以减轻供房压力。

70后购房者申先生，36岁，某事业单位工作人员。成员分析：处于家庭成长期，积蓄日渐丰厚，职业规划定型，做事较稳重。

点评：多数处于置业升级阶段，优势明显，有一定的经济基础；收入稳定，还款能力强；但上有老下有小，家庭支出是一笔不小的开支。

理财师支招：由于收入稳定增长，应做好子女教育金规划，同时控制个人支出，为可能的大额消费做准备，如购车。在购房选择上，如果是第一次置业可以考虑购买较大户型的房产，如果是置业升级的话可以在投资和换房自住之间权衡。但是不可贸然行事，毕竟每个月的家庭开支是一笔不小的数目，不要因为买房造成家庭生活质量整体下滑，甚至给子女的发展带来一定的阻碍。

50后购房者郑先生，55岁，从商

成员分析：安置晚年生活进入议事日程，生活比较稳定。为子女选房和发展成为最大花销，做事稳重。点评：家庭和事业处于稳定期，子女逐步走向独立；由于积累，资金相对充裕。但是由于政策，买房贷款成为一大制约，再者如果按揭，往往要支付较高比例的首付。理财师支招：由于资金相对充裕，可以找理财师给自己做适当的分析，根据市场环境，可以在买房和其他理财之间做选择。如果买房，建议购买较为适中的房产，以休闲娱乐、生活方便、医疗为考虑重点。

在谈到“十一”购房，理财师贺松华建议购房者要合理分配首付与按揭的比例，选择适合的还款方式，使月还款额占月收入的30-40%，从而保证生活质量和身心健康。

“十一”黄金周购房小窍门一天最多看三个楼盘

“十一”黄金周将至，湘潭房地产市场一场促销大战即将拉开序幕。面对开发商给出的诱人的打折，以及形形色色广告的宣传，作为购房者，在买房过程中一定要小心谨慎。本期湘潭365房产网小编整理了一些购房小窍门，让购房者谨防上当受骗，做个精明的购房者！。

楼盘现“托”谨慎购买

“十一”黄金周是难得的销售旺季，各大楼盘在黄金周期间为了“脱颖而出”，宣传时可能会使用“托”来吸引购房者，即找一些人在楼盘里看房，坐在沙发上看户型图等，造成楼盘热卖的假象，吸引购房者前去购买。遇到此类情况时，购房者应该根据自己的需求去选择房子，不要一时冲动就人云亦云，立即付钱，应当谨慎购买。

买房变抢房不要一哄而上

“十一”期间买房的人应该比平常多，有些开发商给出各种优惠打折的诱惑，使得购房者蜂拥而上，十几个人围着几套房子转，这样会忽略很多问题。购房者应当在人少时前往，分析开发商给出的优惠力度及价值，再做选择。

一天看三个楼盘即可

“买房就是要一家一家不停的看。”很多购房者都有一个这样的误区。业内资深人士说，其实在黄金周买房时，每天最多货比三家即可。从价格上做对比，从区域位置上做分析，固定一个区域，看3家即可。否则跑得越多，看得越多，越拿不定主意，反而耽搁了买房。很多开发商在黄金周期间推出诱人的优惠力度，“一次性优惠3万”、“买一赠一”、“买房送车”等等。这些活动乍一看是很吸引人，但实际上可能并不是那么回事。对于初次购房者来说，一定要清醒认识，以防受骗。

补充协议细细看

在商品房买卖过程中，开发商要求购房人签订一份补充协议，该补充协议的内容很多，且补充协议通常包含许多对购房者不利的条款，如不可抗力，交房时间的确定，共摊面积的解释等。很多购房者因为协议条款太长且难懂就随便签字了事，出现问题时却无人说理，建议长假期间买房时，谨慎对待补充协议。

签字盖章有窍门

买房者在签订合同、盖章时必须谨慎。建议买房者事先将合同的空白处用笔划掉，并将已选择的条款用汉字在合同的空白处表述出来，以防被改动。最好坚持双方同时盖章签字，然后复印合同原件，保留作为日后的证物。同时可将开发商的宣传页、户型图等单页保留下来，如日后户型变动，承诺的学校或绿地消失，都可以作为证物。

双教师欲购学区房咋理财

收入情况：36岁大学教师，月入1万元（税后）左右，公积金1330元。其它收入不定，年约3万左右。妻子33岁大学教师，月入5000元（税后），公积金1014元。

支出情况：平均每年8万元（夫妻各有省医保；儿子不到5岁，上幼儿园每月托费等2000元；全家生活费1500元左右；养车平均1000元，电话费、网费每月150元；其它1500元左右。每年旅游7000元左右；双方父母每年1万元左右。）

固定资产：自有住房一套（95平），无贷款；轿车一辆（10万），无贷款。

投资情况：定期存款22万元；活期3万元。正常社保之外有大人每人一份的建行保险，一年1万元，连存五年，保险截至到2020年，还需各缴存2万，共计10万元（保本型，有分红有意外保证）；孩子有重大疾病保险3份，每年1170元，交20年；另有3万分红型保险，已交完。基金不太景气，已经退掉，账户里只有3000元。

理财目标：五年内想买一套第七中学的学区房，供孩子上学用，请问要如何理财才能实现？

理财师评价：资产上升往往伴随着需求膨胀，理财目标的不确定和纠结始终伴随。

案例分析：从该家庭的收入来看，在工薪阶层范围内还是较高的，而且家庭收入还有拓展空间。家庭的保障状况是较为稳定的，这是因为大学教师保障体系较好，工作压力相对较轻。另外，该家庭建立了大人的意外险和孩子的重疾险，难能可贵。

从家庭支出情况来看，没有支出浪费，但这部分支出随着物价的上涨还有可能增加。家庭的资产仅有一处固定资产住房和20多万元银行现金，以及分红险和少量基金，对于目前的投资市场来说，该家庭并没有投资太多，规避了资产损失，未来资产调整的弹性较大。

量身理财：

一、加强学习投资，以助职涯。

建议每年支出1-2万元“充电”和购书。书香家庭获得的文化知识和家庭收入是成正比的。职称越高，学术成果越多，获得的财富可能就越多。可以利用业余时间多发表学术文章和研究成果，一方面可以增加收入，另一方面可对未来的职称晋级打下必要条件。还可以学习投资方面的知识，在风险可控的情况下，参与投资市场获得超额收益。

二、妥善规划育儿计划。

该家庭在现阶段，子女教育支出是必不可少的，随着时间的推移，这部分支出还要增加，而且支出的形式是每月的支出。在家庭的资产中分红险的强制储蓄可以部分解决未来五年以上子女教育金问题，但不能解决近期日常的教育开支。建议以三年为期限，每个月强制储蓄2000-3000元的定期，这样三年后，每个月就有一笔连本带利的到期，如需要可支取，不需要可滚存。

三、主动投资，尽快买学区房。

对于目前学区房价的上升趋势，以及资产固化需要和抵御通胀压力，可以选择40万元左右的学区小房，将15-18万元作为购房首付，其余尽量通过公积金贷款，避免公积金闲置，这样家庭住房就有一大一小，即可自住又可出租。如果对现住房地点不满意，也可以出售置换学区房。

四、完善“车金”储备。

车辆支出对于家庭来说是较大的，比如车位费、停车费、油耗、修理保养等等不确定的因素较多，在这方面要系好“安全带”。每年1万元的资金储备和必要的车辆险不算太多，但可以为家庭保驾护航。 记者丛琳亲爱的读者朋友：

您好。

每个家庭都有自己独特的财务状况，我们曾写过很多案例，但并不适合所有家庭和个人复制。事实上，无论您是月入过万的金领，还是初入社会的职场新人；是幸福的三口之家，还是单身打拼者，都有自己的理财难题。

从前，我们常常收到读者来信，向记者和本报理财师咨询家庭或个人理财的相关问题。从今天开始，我们希望选取足够典型或个性十足的家庭和个人理财问题，由本报理财师为您量身打造一年内的理财方案，并在每周的理财版上和所有读者交流分享。如果您对我们的案例有独到建议，也欢迎来信和我们一起讨论！

三年买车、五年买房、十年攒够大学教育金……您的财务状况和理财目标是什么？本报将及时邀请各大银行的专业理财师，对您的案例进行深度分析，并量身打造出适合您经济状况和财务理念的理财方案，让您不出家门、不用各家银行之间一一对比，就可以拥有VIP的理财客户待遇！感兴趣的读者，请给我们回信吧。

30岁到45岁年龄段购房理财建议[内容提要]这个年龄段的购房者在拳击比赛中就属于“轻量级”选手了。他们一般是拥有一套住房的，但是出于孩子上学、工作调动等原因不得不再考虑购房。如果是已经贷款买了一套房子，现在的政策显然对他们是不利的。因为“轻量级”选手的贷款利率会有10%的上浮。张军这样第一次选择贷款，如果有公积金的话，压力就会小很多。

出场“拳手”：张军(张军博客,张军新闻,张军说吧)，38岁，国有企业中层干部

由于考虑到照顾父母和经济原因，我结婚之后一直与父母住在一起。虽然有了孩子，但是还没觉得住房太紧张。一直到现在孩子要上小学了，才重新考虑买房子。如果一次性拿全款，对于我们这样的普通人家来说还是比较累，所以贷款应该是我的选择。

[群体分析]

这个年龄段的购房者在拳击比赛中就属于“轻量级”选手了。他们一般是拥有一套住房的，但是出于孩子上学、工作调动等原因不得不再考虑购房。如果是已经贷款买了一套房子，现在的政策显然对他们是不利的。因为“轻量级”选手的贷款利率会有10%的上浮。张军这样第一次选择贷款，如果有公积金的话，压力就会小很多。

[购房建议]

“轻量级”选手面临的是上有老下有小的紧张局面，贷款时尤其要注意合理安排好家庭的支出。不要轻视每个月扣除的那笔贷款。

银行对于这部分客户是比较信任的，因为他们正处于事业上升期，还款能力非常强。对于那些有置业升级的客户来说，贷款的年限也可以达到20年。当然，这部分借款人通常在考虑换房的时候已经有一定的经济基础。选择贷款时间的时候，更加灵活。

[操作贴士]

房价的趋势目前并不明朗，现在进入房市未必是一个最佳的选择。如果买房子是为了满足自住的需要。在经济状况允许的情况下，慎重考虑依然是必要的。如果以投机为目的，恐怕现在真的不是个好时候。

45岁到55岁“中量级”年龄段购房理财建议[内容提要]尽管“中量级”的选手已经没有了当年创业时候的选择危机，但是即将退休和如何安置自己的晚年生活也已经进入到议事日程。从投资偏好的角度来说，这个年龄段的投资者也属于保守型的。他们的生活比较稳定，但是还需要考虑子女在未进入正常生活轨道前的生活费用。为子女选房子成为了“中量级”选手的一个最大花销。

出场“拳手”：张贵芝，48岁，某公司财务部总监

不少同事现在都在选房子，现在我们这个年龄已经不求什么享受了，买房子也是为了给孩子的未来早做打算。眼看着儿子也要大学毕业，孩子的教育费用负担也就没有了。当妈妈的总是得把孩子的生活考虑到最细，总觉得现在买房子还是比以后买划算一些，所以，最近也在琢磨着买房子的问题。

[群体分析]

尽管“中量级”的选手已经没有了当年创业时候的选择危机，但是即将退休和如何安置自己的晚年生活也已经进入到议事日程。从投资偏好的角度来说，这个年龄段的投资者也属于保守型的。他们的生活比较稳定，但是还需要考虑子女在未进入正常生活轨道前的生活费用。为子女选房子成为了“中量级”选手的一个最大花销。

[购房建议]

这部分贷款人的年龄已经成为贷款的一大制约条件。按照规定，贷款买房者的年龄不能超过65岁。“中量级”的贷款人显然已经非常接近“贷款底线”。所以银行在考虑这部分贷款者情况的时候都比较谨慎。

如果是申请商业贷款，一般这个年龄段的贷款者就要付出比较高比例的首付。不过好在这个年龄段的人群经过了几十年的奋斗，资金相对充裕。有很多不愿意贷款的购房者甚至愿意一次性全款购买。建议那些有公积金的购房者，在购房的时候使用公积金更划算，而全款购买动用资金量大，最好要先考虑到未来的生活是否不受影响。

[操作贴士]

从投资理财的角度来讲，在不同的时期，就要根据自身的情况尤其是要考虑政策变化来选择最适合自己的贷款产品和还贷方式。